Как вернуть страховку по кредиту?

Содержание:

1. Как отказаться от страховки по кредиту
2. Как отказаться от страховки после получения кредита
3. Как вернуть страховку по кредиту
4. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита
5. Как мы помогаем заемщикам со страховкой

Банковские страховки: как вернуть деньги и как отказаться от полиса

Кредиты нередко сопровождаются переплатой за страховку. Так банкиры не только снижают риски невозврата, но и получают бонусы от сотрудничества со страховщиками или вовсе продают полиса своей же карманной страховой компании. Возврат страховки по кредиту понадобится, если заемщик погасил кредит досрочно и хочет возместить часть стоимости полиса, либо считает, что полис ему навязали и страхование ему совсем ни к чему. Юристы компании «Первое Решение» помогут не платить лишнего и вернуть страховые платежи.

Как отказаться от страховки по кредиту

Чтобы не оформлять страховку при получении кредита, нужно понимать, что именно Вам предлагается. Если сотрудник банка говорит – «оплатите полис, иначе не выдадим кредит», то Вам попросту навязали страховку в банке. От нее можно отказаться согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, который прямо запрещает связывать доступ к одной услуге с обязательным использованием другой.

Доказать, что без страховки Вам не выдавали кредит легко, если в тексте типового кредитного договора уже есть пункт про эту страховку, он включен туда по умолчанию. Дополнительно можно оспорить и то, что Вам предлагается страховка в определенной компании, без возможности выбора.

Это не касается обязательного страхования предмета залога при выдаче ипотеки или автокредита, а относится к тем видам страховки, которые являются добровольными – страхование жизни и здоровья заемщика, защита от финансовых рисков и даже от увольнения.

Если страховка оформляется отдельным бланком – заявлением, договором, полисом, то задача усложняется. И тут надо поднять все документы, сопровождающие сделку. Если в Вашем первоначальном заявлении не было возможности выбрать кредит со страховкой или без нее, а потом Вам просто подсунули отдельное заявление на заключение договора страхования, то это станет доказательством, что услуга навязана и Вы не сами ее выбрали, а Вам не оставили выбора.

Если в заявлении на кредит нельзя прямо отказаться от страховки, то можно прямо на бланке написать, что Вы предпочитаете кредит без нее, и сотрудники банка должны принять эту заявку на рассмотрение. Но лучше избавиться от страховки уже после того, как кредит будет одобрен.

Чтобы отказаться после получения кредита от страховки, можно воспользоваться периодом охлаждения в соответствии с указанием Банка России № 3854-У. На раздумья клиенту дается 5 рабочих дней с даты заключения договора.  В течение этого срока Вы можете вернуть полис и получить свои деньги обратно от страховой компании без каких-либо потерь. Возврат всей суммы страховщик обязан сделать в десятидневный срок.

Если период охлаждения вышел, то отказаться просто так от страховки не удастся. Должны быть весомые основания для этого: прекращение условий действия страхового полиса (досрочное погашение кредита) или нарушение законодательства о защите прав потребителей (навязанная страховка). Если эти основания есть, то сначала нужно составить заявление в адрес страховщика с просьбой вернуть деньги, если он не реагирует, то обратиться в Роспотребнадзор и Центробанк с жалобой, а если и это не помогает, то в суде защитить свои интересы и вернуть страховые взносы.

Как вернуть страховку по кредиту?

Порядок действий для заемщика, желающего получить свои деньги обратно, прост. Как вернуть страховку по кредиту:

• разобраться, входит ли страховка в пакет банковских услуг, либо предлагается страховщиком отдельно – от этого зависит с кем придется общаться при возврате страховки: с банком или напрямую со страховщиком;
• изучить условия для расторжения договора страхования, запросить правила страхования и прочитать все положения кредитного договора, которые касаются страхования;
• подать заявление в свободной форме на возврат страховки с теми документами, которые требует страховая компания (или банк);
• получить деньги на указанный счет за вычетом части суммы, пропорционально прошедшему времени.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, это возможно.   

При досрочном возврате заемных средств кредитный договор прекращает свое действие, что может служить основанием для расторжения договора страхования. Тогда страховщик обязан по ст. 958 ГК РФ вернуть деньги за остаток срока действия полиса, достаточно обратиться к нему с соответствующим заявлением и справкой о погашении кредита. Но не все так однозначно.

Всего одна фраза в договоре страхования «заключен на период действия кредитного договора» позволяет без проблем забрать часть страховых взносов, если кредит был погашен досрочно. Если такой формулировки нет, то это будет сложнее. Придется отстаивать свои права с привлечением Роспотребнадзора или суда, чтобы получить деньги при досрочном разрыве договора.

Есть шанс и на возвращение денег за страховку, если кредит погашен в срок. Но в этом случае нужно доказать, что страховка была навязана.

В заявлении на кредит должна быть предусмотрена возможность не оформлять эту страховку. Если требование о покупке полиса включено в кредитный договор это станет основанием для жалобы в Роспотребнадзор и для обращения в суд. Можно приобщить к делу диктофонную запись беседы или устные показания свидетелей о том, что работник банка говорил о невозможности взять кредит без оформления страховки.

Мнение эксперта:

Правовые службы банков и страховых компаний уже давно научились трактовать положения законодательства в свою пользу. На заявление заемщика с просьбой вернуть деньги за страховку, они могут ответить стандартной отпиской, которая только запутает человека, далекого от всего этого. С юристами можно разговаривать на одном языке только с помощью других специалистов в этом вопросе.

Евгений Плотников, юрист по кредитным спорам

Разница в процессе возврата страховки есть, если в банке заключен коллективный договор страхования или клиенту выдан индивидуальный страховой полис. Учитывать надо и конкретные условия страхования у страховщика.

Мы знаем, когда есть шансы на возврат средств, а когда документы составлены так, что все законно и нельзя «подкопаться». Но во всех ситуациях мы подскажем, что сделать, чтобы вернуть потраченные средства с минимальными потерями.

Как мы помогаем заемщикам со страховкой:

Если Вы попробуете самостоятельно вернуть страховку по кредиту вне периода охлаждения, то банк и страховщик просто могут отказать Вам, сославшись на какой-то пункт договора кредитования и правила страхования. Ваша задача после этого – доказать, что эти положения противоречат законодательству и нарушают Ваши права. Для этого придется собрать нужные документы, проанализировать их, написать досудебную претензию, получить на нее ответ и уже вместе со всем этим идти в суд. Если на каком-то этапе Вы допустите неточность или ошибку в силу незнания необходимых нюансов, то потратите время и деньги на судебные издержки, но не сможете отказаться от страховки и вернуть деньги.

Компания «Первое Решение» проконсультирует и окажет услуги по возврату страховых взносов при кредитовании.

Что мы предлагаем:

• анализ договора страхования и условий кредитования, заключение по сделке и по перспективности требований;
• выявление навязанных услуг и нарушений законодательства о защите прав потребителей;
• подготовка заявлений, претензий, исков на возврат страховки или для отказа от ее оформления;
• оформление жалоб в Центробанк и заявлений в Роспотребнадзор;
• представительство Ваших интересов в судебных инстанциях.

С нами Вы избавитесь от ненужной страховки, получите обратно свои деньги по невостребованному полису и сможете пользоваться кредитом без лишней переплаты.